Dispo-Zinsen und Überziehungszinsen: Banken-Vergleich zeigt, wo Konto-Überzieher am heftigsten abgezockt werden

Das Girokonto ist bei unvorhergesehenen Ausgaben schnell überzogen - nicht selten sorgen die von der Bank festgelegten Dispo- und Überziehungszinsen dann für einen saftigen Schock. Wo es für Bankkunden besonders teuer wird, verrät ein aktueller Vergleich.

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• Bankkunden aufgepasst: Diese Banken fordern absurd hohe Dispo- und Überziehungszinsen
• Blick ins Finanzlexikon: Was ist der Unterschied zwischen Dispo-Zinsen und Überziehungszinsen?
• Vergleichsportal kürt günstigste Banken Deutschlands bei Dispo-Zinsen

Wer ein Bankkonto eröffnen will, hat die Qual der Wahl zwischen unzähligen Kreditinstituten, die mit auf den ersten Blick verlockenden Kondition um Neukunden buhlen. Doch nicht immer halten Konten ohne Gebühren das, was sie oberflächlich versprechen, denn bisweilen steckt der Teufel im Detail wie beispielsweise bei den Dispo-Zinsen. Durch die im Falle einer Kontoüberziehung fällig werdenden Zinsen kann sich das vermeintlich kostenlose Konto nämlich zu einer echten Kostenfalle mausern.

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Doch bei welcher Bank werden Kundinnen und Kunden mit Umwegen am heftigsten zur Kasse gebeten? Die "Bild" hat basierend auf Analysen des Finanzportals biallo.de mehrere Banken verglichen und aufgelistet, welches Kreditinstitut bei der Konto-Überziehung die höchsten Dispo-Zinsen verlangt. Zu unterscheiden sind dabei Dispo-Zinsen von Überziehungszinsen, die unterschiedlich stark zu Buche schlagen.

Dispo-Zinsen vs. Überziehungszinsen: Wo liegt der Unterschied?

• Ein Dispositionskredit, kurz Dispo, erlaubt es Kontoinhaberinnen und -inhabern, finanzielle Engpässe kurzzeitig mit der Überziehung des Girokontos zu überbrücken.
• Selbst ohne Guthaben auf dem Konto sind dank Dispo beispielsweise Bargeld-Abhebungen oder Zahlungen mit der EX-Karte möglich. Ausgeglichen wird das Dispo-Minus durch neu eingehende Beträge auf dem Girokonto.
• Im Bankwesen spricht man beim Dispo auch von einer "eingeräumten Kontoüberziehung", für die das Kreditinstitut jedoch Gebühren verlangt. Im Vergleich zu anderen Kredit-Modellen gilt der Dispo-Kredit als überdurchschnittlich teuer.
• Sogenannte Überziehungszinsen werden immer dann von der Bank erhoben, wenn ein Girokonto über die Grenzen des eingeräumten Dispo-Rahmens hinaus überzogen wird. In der Regel liegt der Zinssatz bei Überziehungszinsen höher als bei Dispo-Zinsen.

Mehr als 21 Prozent Überziehungszinsen pro Jahr! Bei diesen Banken werden Kunden arm

Dem Ranking von biallo.de zufolge werden Kundinnen und Kunden in Sachen jährlicher Dispo-Zins und Überziehungszins bei der Volksbank Nordharz mit stattlichen 16,44 Prozent respektive 21,44 Prozent zur Kasse gebeten. Für die Kundschaft der Sparkasse Bonndorf-Stühlingen sieht es nicht viel rosiger aus, hier werden pro Jahr 15,74 Prozent Dispozinsen und 21,24 Prozent Überziehungszinsen fällig. Aktuell sieht die Liste der höchsten Zinssätze für Dispositionskredite und Überziehungen im August 2024 biallo.de zufolge wie folgt aus:

Dispo-Kredit ist zu teuer - so bleiben Sie trotzdem zahlungsfähig

Wer nicht in die Kostenfalle von Dispositionskredit und Überziehungszinsen rutschen will, für den kommen möglicherweise andere Kreditmodelle in Frage, die bei finanziellen Engpässen die Zahlungsfähigkeit gewährleisten:

• Ratenkredit
  • Wird mit einem festen Zins und einer festgelegten Laufzeit gewährt, innerhalb welcher der Kredit an die Bank zurückgezahlt werden muss
  • Ratenkredite werden meist für größere Beträge genutzt und werden in monatlichen Raten zurückgezahlt
• Rahmenkredit oder Abrufkredit
  • Beschreibt einen Kredit mit variabler Verzinsung ohne feste Laufzeit
  • Ein Rahmenkredit gilt als günstigere Alternative zum Dispokredit
  • Die Höhe der Zinssätze ist nicht nur vom Kreditinstitut, sondern auch von der Schufa-Auskunft des Kreditinteressenten abhängig
  • Innerhalb des gewährten Kreditrahmens können kurzfristig beliebige Beträge abgerufen werden
  • Zinsen werden nur auf die tatsächlich abgerufenen Beträge erhoben

Wer sich trotz anderer Kreditangebote nicht gegen einen Dispo-Kredit entscheiden will oder kann, ist gut damit beraten, sich eine Bank mit möglich niedrigen Dispo-Zinsen zu suchen. Der Analyse von biallo.de, die auf Angaben vom Juli 2024 fußt, haben folgende Kreditinstitute im deutschlandweiten Vergleich die niedrigen Zinssätze:

loc/news.de